Opracowania z bankowości
1.Wykorzystując najbardziej aktualne dane o podaży pieniądza w Polsce, ustal poziom mnożnika kreacji pieniądza.
Mnożnik kreacji pieniądza obliczymy ze wzoru:
M=1/r_e ∙H
gdzie: r_e - stopa rezerw obowiązkowych, H – baza monetarna
r_e = 3%, ta stopa obowiązuje od dnia 30 VI 2009
H- przyjmiemy pieniądz o najwyższej sile, czyli M_0= 114 775,8 mln PLN
M=1/(3%)∙114 775,8=3 825 860 mln PLN
Podaż pieniądza wynosi 3 825 860 mln PLN.
Mnożnik pieniądza wynosi 33,33% (1/3%)
2.Ustal poziom instrumentów polityki pieniężnej banku centralnego w miesiącu, w którym studiujesz za pomocą tej książki. Który z parametrów ma – Twoim zdaniem – najważniejsze znaczenie w bieżącej polityce pieniężnej?
Operacje otwartego rynku (transakcje na papierach wartościowych lub walutach z bankami komercyjnymi)
Operacje depozytowo-kredytowe
Rezerwa obowiązkowa
Stopa kredytu refinansowego
(w rachunku kredytu) 6%
(na finansowanie inwestycji centralnych) 5%
Stopa redyskontowa weksli 3,75%
Stopa kredytu lombardowego 5%
Stopa depozytowa 2%
Stopa dyskonta weksli 4%
Stopa rezerwy obowiązkowej
Od wkładów złotowych 3%
Od wkładów walutowych 3%
Oprocentowanie środków rezerwy obowiązkowej 0,9 stopy redyskontowej weksli
Minimalna stopa rentowności 7-dniowych operacji otwartego rynku 3,5%
Banki zawsze żyły z kredytów i z tego tytułu uzyskiwały największe przychody. Nie inaczej jest z bankiem centralnym. Oznacza to, że w bieżącej polityce pieniężnej to operacje depozytowo-kredytowe mają największe znaczenie. Widać to szczególnie po stopach kredytu oraz po aktywach NBP, gdzie dominują udzielone kredyty, pożyczki oraz inne należności od podmiotów krajowych i pozostałych monetarnych instytucji finansowych.
3.Jaka jest struktura nadzoru finansowego w Polsce i jakie jest w niej miejsce nadzoru bankowego w momencie studiowania przez Ciebie tego podręcznika.
Jak widać z powyższego rysunku nadzór bankowy jest pionem Komisji Nadzoru Finansowego.
4.Jaka instytucja sprawuje nadzór nad sektorem bankowym w czasie, gdy studiujesz z pomocą tej książki? Jak oceniasz wyniki jej działania?
Komisja Nadzoru Finansowego
5.Które czynności gospodarcze zarezerwowane są tylko dla banków? Gdzie znajdziesz ich listę?
przyjmowanie wkładów pieniężnych płatnych na żądanie lub z nadejściem oznaczonego terminu oraz prowadzenie rachunków tych wkładów,
prowadzenie innych rachunków bankowych,
udzielanie kredytów,
udzielanie i potwierdzanie gwarancji bankowych oraz otwieranie akredytyw,
emitowanie bankowych papierów wartościowych,
przeprowadzanie bankowych rozliczeń pieniężnych,
wydawanie, rozliczanie i umarzanie pieniądza elektronicznego,
wykonywanie innych czynności przewidzianych wyłącznie dla banku w odrębnych ustawach.
Art. 5 ustawy Prawo bankowe
6. Z której formy rozliczeń korzystasz najczęściej
Rozliczenia bezgotówkowe – płatność kartą płatniczą, kredytową; wykonywanie poleceń przelewu oraz wpłaty na rachunek bankowy.
7. Jak sądzisz, jakie byłyby Twoje najsilniejsze atuty i najsłabsze punkty w ocenie scoringowej Twojego wniosku kredytowego?
Najsłabsze punkty Najsilniejsze punkty
okres pracy w obecnym miejscu zatrudnienia wykształcenie
Doświadczenie zawodowe Status prawny zajmowanego mieszkania (posiadam własne mieszkanie)
Wiek klienta Wykonywany zawód
Status rodzinny
8.Ktora z form zabezpieczenia spłaty kredytu byłaby najchętniej przyjęta przez bank w Twojej sytuacji majątkowo-finansowej?
poręczenie przez inną osobę (ktoś z rodziny),
zabezpieczenie rzeczowe w formie hipoteki (posiadam własne mieszkanie),
zabezpieczenie osobiste w formie poręczenia według prawa cywilnego (podpisanie oświadczenia o poddaniu się do egzekucji),
9.Wynien czynniki maksymalizujące zyski odsetkowe banku.
Czynniki zewnętrzne:
polepszająca się koniunktura gospodarki krajowej,
coraz wyższy poziom dochodów społeczeństwa,
mniejsze obciążenia podatkowe,
mniejsze wpłaty na rezerwy obowiązkowe czy na realizację funkcji BFG,
większe pułapy kredytowe,
zwiększenie stopy lombardowej,
wzrost wpływów z obligacji NBP, które banki otrzymują w zamian za rezerwy obowiązkowe
Czynniki wewnętrzne:
wzrost liczby udzielanych kredytów poprzez atrakcyjniejsze oprocentowanie depozytów,
zmniejszenie rezerw na ryzyko kredytowe,
polepszenie jakości portfela kredytowego,
obniżenie kosztów bieżącej działalności,
poprawa ściągalności kredytów,
poprawa polityki udzielania kredytów,
rozwijanie produktów.
10.Według jakich standardów rachunkowości sporządzone jest sprawozdanie finansowe Twojego banku w roku, w którym studiujesz bankowość? W jaki sposób możesz to sprawdzić?
Od roku 2005 wyniki Banku są publikowane według Międzynarodowych Standardów Sprawozdawczości Finansowej (MSSF).
Ustawa o Rachunkowości. W sprawach nieuregulowanych przez UoR – Krajowe Standardy Rachunkowości (KSR). W przypadku braku KSR, wówczas MSR.
11.Postaraj się odnaleźć pięć najważniejszych, Twoim zdaniem, wskaźników ekonomiczno-finansowych Twojego banku.
Wskaźnik ROA – odzwierciedla politykę banku, czyli informuje o efektywności wykorzystania zasobów pozostających w banku,
Wskaźnik płynności – pokazuje zdolność banku do terminowego regulowania wypłat na rzecz deponentów i innych zobowiązań,
Współczynnik wypłacalności – miara adekwatności kapitałowej banku,
ROE – szczególnie istotny dla akcjonariuszy,
Marża odsetkowa na aktywach ogółem – jaką marżę banku potrafi wygenerować z posiadanego majątku.
12.Przedstaw rodzaje ryzyka w działalności pośredników finansowych, uwzględniając jego skutki, sposoby przejawiania się oraz źródła.
Ryzyko ubezpieczeniowe
Ryzyko kredytowe
Ryzyko operacyjne
Ryzyko rynkowe
Ryzyko płynności
Ryzyko koncentracji
13. Jakie są ogólne zasady przy ustalaniu pozycji bilansowej podmiotu przy ekspozycji poszczególnych rodzajów ryzyka?
Identyfikacja ryzyka,
Pomiar ryzyka,
Opracowanie strategii,
Organizacja działu zarządzania ryzykiem,
Kontrola zarządzania ryzykiem,
Źródła informacji o rynku
14. Jakie czynniki maksymalizują zysk instytucji pożyczkowej?
Czynniki zewnętrzne:
polepszająca się koniunktura gospodarki krajowej,
coraz wyższy poziom dochodów społeczeństwa,
mniejsze obciążenia podatkowe.
Czynniki wewnętrzne:
polepszenie jakości portfela pożyczkowego,
obniżenie kosztów bieżącej działalności,
poprawa ściągalności pożyczek,
poprawa polityki udzielania pożyczek,
rozwijanie produktów,
zwiększenie sprzedanych produktów (w postaci pożyczek).