Pozabankowe instytucje finansowe.

Pozabankowe instytucje finansowe.
- Firmy ubezpieczeniowe pozyskują środki finansowe ze sprzedaży osobom fizycznym i instytucjom polis, zapewniających świadczenia pieniężne w wypadku nieszczęśliwych zdarzeń losowych (np. choroby, pożaru, kradzieży).
- Fundusze emerytalne gromadzą środki ludności przeznaczone na wypłaty emerytur, będących zabezpieczeniem na starość.
- Fundusze inwestycyjne (powiernicze) są pośrednikiem dla osób fizycznych i instytucji w prowadzeniu inwestycji finansowych.

Ryzyko inwestycyjne
Przekłada się na zmiany wartości jednostki uczestnictwa w funduszu, a więc wahania wartości inwestycji. Obowiązuje zasada: im większe ryzyko, tym większy zysk w długim okresie, im mniejsze ryzyko – tym mniejszy potencjalny zysk.

Inwestycje w:
- Fundusze rynku pieniężnego – które lokują powierzony kapitał w krótkoterminowe papiery dłużne, takie jak bony skarbowe czy krótkoterminowe obligacje Skarbu Państwa.
- Fundusze obligacyjne – inwestują w obligacje skarbowe, przeważnie długoterminowe.
- Fundusze zrównoważone – inwestują z reguły w równych proporcjach w dłużne papiery wartościowe i akcje notowane na giełdzie.
- Fundusze akcyjne – inwestują prawie wyłącznie w akcje.

Strategie inwestowania w fundusze powiernicze:
- Strategia długoterminowa – mająca zapewnić wysoki zysk w długim okresie
* fundusz rynku pieniężnego 5%
* fundusz akcyjny 70%
* fundusz obligacyjny 25%
- Strategia średnioterminowa – zapewniająca zrównoważony potencjał wzrostu
* fundusz rynku pieniężnego 10%
* fundusz akcyjny 50%
* fundusz obligacyjny 40%
- Strategia krótkoterminowa – zapewniająca bieżący dochód i zabezpieczenie kapitału przed inflacją
* fundusz rynku pieniężnego 30%
* fundusz akcyjny lub zrównoważony 20%
* fundusz obligacyjny 50%