Bank ubezpieczenia kredyt

bank to przedsiębiorstwo usługowe, którego działalność polega na udzielaniu kredytów i zdobywaniu środków potrzebnych do sfinansowania kredytów, definicja banku obejmuje wewnętrzne i zewnętrzne warunki działalności. Do warunków wewnętrznych należy zaliczyć współpracowników, operatywne zarządzanie, wewnętrzne informacje oraz zasoby pieniądza w dyspozycji; do warunków zewnętrznych otoczenie (klientele, właścicieli banków, inne przedsiębiorstwa bankowe, politykę pieniężną i interes społeczny
Zasada uniwersalizmu polega ciągłym poszerzaniu zakresu czynności banków, m.in. o emisję papierów wartoś. , stawanie się udziałowcami przedsiębiorstw, udzielanie poręczeń. Wg. Tej zasady nie ma żadnych ograniczeń terytorialnych i branżowych w działalności banków. Jest to gwarancją równości wszystkich banków i ekspansji rynku bankowego
Samodzielność banku polega na możliwości podejmowania autonomicznych decyzji oraz ponoszenie za nie wszelkich konsekwencji. Samodzielnośc ograniczona jest przez nadzór banku centralnego i obowiązujące prawo.
Zasada konkurencyjności jest konsekwencją zmian w systemie bankowym. Wynika ona z zasad uniwersalizmu i samodzielności, które wprowadzają równe warunki działania banków. Elementami konkurencji, poza kredytem, procentem, opłatą i prowizją, może być solidność banku, różnorodność usług, sprawność działania, zakres doradztwa finansowego i ekonomicznego, pozytywny wizerunek banku, kompetentna obsługa itp.
Zasada samofinansowania oznacza, że działalność banku powinna znaleźć pokrycie w środkach przez bank zgromadzonych jako pierwsze wyposażenie, wypracowanych w prowadzonej działalności i pozyskanych na określonych warunkach od innych podmiotów.
Zasada komercjalizacji stanowi, że banki realizując swoje zadania powinny dążyć do maksymalizacji zysku przez minimalizację kosztów i strat oraz optymalne kojarzenie akumulacji środków z udzielanymi kredytami, z zachowaniem płynności finansowej. Przewidywana opłacalność wykonywanych usług, poziom zysku oraz wielkość ryzyka banku są podstawowymi kryteriami podejmowania decyzji przez bank oraz przesądzają o jego sytuacji i pozycji.
Rola NBP: emisja pieniądza gotówkowego, - nadzór nad bankami komercyjnymi, - świadczenie usług na rzecz banków komercyjnych (udzielanie im kredytów, zaopatrywanie w pieniądz gotówkowy, regulację wysokości rezerw obowiązkowych odprowadzanych od depozytów), - prowadzenie rachunków i rozliczeń państwa; obsługa budżetu, pokrywanie zobowiązań zagranicznych państwa, obsługa emisji papierów wart. emitowanych przez Skarb Państwa, - kontrola ilości pieniądza i wielkości kredytu w gospodarce, tak aby ich wartość odpowiadała potrzebom gospodarki, a jednocześnie nie powodowała niebezpieczeństwa wzrostu inflacji.
Rada Polityki Pieniężnej- to zespół niezawisłych specjalistów, ustalajacych wysokosć stopy procentowej, wg której NBP udziela kredytów i pozyczek bankom komercyjnym
banki komercyjne bez ograniczenia i terytorialnego zakresu działania – obsługują przedsiębiorstwa, instytucje i osoby fizyczne, prowadzą dla nich rachunki bieżące, przeprowadzają rozliczenia finansowe, przyjmują i lokują oszczędności, udzielają kredytów obrotowych, inwestycyjnych i konsumpcyjnych, tworzą pieniądz bankowy
Konto osob- prowadzone najczęsciej w formie rachunku oszczędnościowo- rozliczeniowego, na który wpływają wszystkie dochody soób i z którego najczęściej pokrywane są bieżace opłaty np. za czynsz, telefon itp.
Lokaty terminowe- umowy z bankiem zawierane na określony czas (miech, rok). W zamian za korzystanie z powierzonych mu pieniędzy bank zobowiązuje się wypłacić odsetki wraz z kapitałem na koniec okresu umowy.
Lokaty dynamiczne- umowy z których klient może się wycofać przed koncem okresu ich trwania bez niebezpieczenstwa utraty odsetek
Lokaty rentierskie- umowy długotermin, pol na tym że bank wypłaca odsetki od wkładu w regularnych odstępach czasu, np. co miech lub kwartał
Kredyt w rachunku osobistym- bank umożliwia wypłatę większej ilości środków niż wynosi aktualny stan konta (debet- który zależy od wiarygodności klienta i jego dochodów
K. konsumpcyjny- udzielany jest na określone potrzeby osób, a jego spłata indywidualnie ustalana z bankiem(zabezpieczenia – dochody kredytobiorcy lub poręczyciela)
K. hipoteczny- długoterminowy kredyt zaciągany na budowę lub kupno mieszkania (zabez. nieruchomośc na której sfinansowanie został zaciągnięty)
Kredyty obrotowe- przeznaczone są na finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstw, np. na zakup towarów przez firmy handlowe.
Kredyt inwestycyjny- służą sfinansowaniu nakładów, których celem jest stworzenie lub powiększenie majątku trwałego przedsiębiorstwa.
Giełda- jest instytucją zorganizowanego rynku, za której pośrednictwem dokonuje się transakcji handlowych wg określonych norm i zasad.
G. towarowa- handluje się określonym typem towarów lub tylko prawem ich własności
G. kapitałowa- to giełda papierów wart, której celem jest obrót papierami wart oraz zapewnienie jednakowego dla wszystkich do nich dostępu(Pap. Wart. mogą być akcje i obligacje)
G. papierów wart- przechodzenie polskiej gospodarki z systemu centralnie planowanego do rynkowego umożliwiło utworzenie w kwietniu 1991r. GPW w Wawie. Giełda ta jest spółka akcyjną założoną przez SP. Ma ona chronić interesy osób i instytucji inwestujących w papiery wartościowe. Sprawuje ona nadzór nad giełda, domami maklerskimi, funduszami powierniczymi, dopuszcza do obrotu na giełdzie papiery wart.
Prospekt emisyjny- to zbiór inf o działalności gospodarczej spółki oraz celach, rodzajach i wartości emitowanych akcji, a także sposobach ich dystrybucji, dowiadujemy się jakim kapitałem dysponuje firma.
Rynek pierwotny- obejmuje sprzedaż nowych papierów wart (akcji i obligacji) dopuszczonych do obrotu przez KPWiG. Cenę ustala ich emitent, sprzedaż odbywa się za pośr biur maklerskich
Rynek wtórny- którego transakcje dokonywane przy pomocy GPWwW. Cena zostaje ustalona na podst. Prawa popytu i podaży w wyniku transakcji między inwestorami
Akcje- to świadectwo posiadania udziału w przedsiębiorstwie, którego formę organizacyjną stanowi spółka akcyjna.
A.zwykła- upoważnia ich właściciela do głosowania w sprawach wyboru rady nadzorczej, kierunków rozwoju spółki oraz do udziału w wypracowanych zyskach
A. Uprzywilejowane- uprawniają do udziału w głosowaniu, przyznając ich posiadaczą większą liczbę głosów niż pos A.Z, dają prawo do otrzymania określonej dywidendy, do pierwszeństwa w podziale majątku spółki w wypadku likwidacji
Obligacje- to papiery wart, emitowane przez SP(o. Skarbowe) jednostki samorządu terytorialnego(np. o gmin) lub przedsiębiorstw
Obligacje skarbowe- swojego rodzaju pożyczka zaciągnięta przez SP u inwestorów, którymi są gł obywatele i instytucje finansowe
Ceduła- publikowana jest po zakończeniu każdej sesji giełdowej; wykaz zawierający inf o kursach i obrotach poszczególnymi papierami wart.
F. ubezpieczeniowe- Te pierwsze pozyskują środki finansowe ze sprzedaży osobom fizycznym i instytucjom polis, zapewniających świadczenia piniężne w wypadku nieszczęśliwych wypadków losowych. W celu zabezpieczenia i zwiększenia środków na wypłatę odszkodowań oraz zapewnienia firmie zysku tow. ubezpieczeniowe inwestują najczęściej na rynku papierów wartościowych.
F. emerytalne gromadzą środki ludności przeznaczone na wypłaty emerytur, będących zabezpieczeniem na starość. Również te instytucje powiększają gromadzone kapitały przez inwestycje na rynku kapitałowym, szczególnie na GPW.
F. inwestycyjne są pośrednikami dla osób fizycznych i instytucji w prowadzeniu inwestycji finansowych. Inwestorzy kupują udziały uczestnictwa w funduszu, wskazują również rodzaj papierów wartościowych, w które fundusz w ich imieniu będzie inwestował.
F. rynku pieniężnego- które lokują powierzony kapitał w krótkoterminowe papiery dłużne, t.j. bony skarbowe czy krótkotrwałe obligacje SP.minim. ryzyko
F. obligacyjne- inwestują w obligacje skarbowe, przeważnie długoterminowe. Nieco większe ryzyko, może podlegać minimalnym wahaniom, ale większy zysk; okres przynajmniej rok
F. zrównoważone- inwestują z reguły w równych proporcjach w dłużne papiery wart i akcje notowane na giełdzie; ryzyko większe, zysk większy; okres inwestycyjny 3 lata
F. akcyjne- inwestują prawie wyłącznie w akcje. Tu ryzyko jest największe, zysk największy; okres 5 lat i więcej
Strategia długoterminowa- mająca zapewnić wysokie zyski w dł okresie
St. średnioterminowa- zapewniająca zrównoważony potencjał wzrostu
St. Krótko- zapewniająca bieżący dochód i zabezpieczenie kapitału przed inflacją
Ubezpieczenia zdrowotne- opłacane z obowiąz. Składek osób pracujących i odprowadzane do ZUS-u; obejmuje pracowników i ich rodziny, bezrobotnych, emeryci, renciści; cel: częściowe pokrycie kosztów leczenia:wizyty u lekarza, pobytu w szpitalu, zakup leków
Ubezpieczenia społeczne- służa zapewnieniu finansowej ochrony przed skutkami choroby lub wypadku i zgromadzeniu środków na wypłatę emerytur i rent osobom, któ®e nie mogą wykonywać pracy zawodowej
filar I jest obowiązkowy, a składki wpłacane do kasy ubezpieczyciela konsumowane są na bieżąco – wypłaca się z nich świadczenia obecnym emerytom. Jednocześnie wpłaty księguje się na koncie każdego ubezpieczonego w ZUS i odpowiednio je waloryzuje. Dla ubezpieczonych, w wieku poniżej 50 lat, które przez dniem 1 stycznia 1999 r. opłacały składki na ubezpieczenie społeczne, ustala się kapitał początkowy, stanowiący równowartość obliczonej hipotetycznie kwoty emerytury, według dzisiejszych zasad, pomnożonej przez wyrażone w miesiącach średnie dalsze trwanie życia dla obowiązującego wieku emerytalnego. Zebrany na koncie w ZUS kapitał składkowy stanowić będzie podstawę obliczenia w przyszłości emerytury.
II filar również obowiązkowy, finansowany jest kapitałowo. Składki wpływają na rachunek ubezpieczonego w otwartym funduszu emerytalnym, zarządzanym przez powszechne towarzystwo emerytalne. Przyrost wartości środków na rachunku następuje z jednej strony w wyniku wpłat kolejnych składek, z drugiej zaś w wyniku realizowania polityki inwestycyjnej funduszy. Zgromadzony kapitał w otwartym funduszu emerytalnym będzie podstawą do obliczenia emerytury, wypłacanej z zakładu emerytalnego.
III filar to dobrowolna forma oszczędzania. W ramach tego filaru tworzone są pracownicze programy emerytalne. Mogą korzystać z niego wszyscy, bez względu na to, czy zostali objęci nowym systemem ubezpieczenia, czy też nie.
Ubezpieczenia na życie- forma ochrony włąściciela polisy i jego rodziny; przedmiotem ubez. Jest życie i zdrowie klienta
Pracownicze programy emerytalne- to dodatkowe ubez. Emer. Organizowane i opłacane przez pracodawce dla pracowników
Ubez od odpowiedzialności cywilnej- chroni nas przed kosztami, jakie musielibyśmy ponieść w celu napraiwenia szkody wyrządzonenj innej osobie np. wypadek samochodowy
Ubez majątkowe- uzyskanie odszkodowania w wypadku strat majątkowych wynikających ze zdarzeń losowych np. pożar, powódź